De diciembre del 2015 a febrero del 2019 la tasa de interés de referencia del Banco de México ha pasado de 3.00 a 8.25% (un aumento de 5.25 puntos porcentuales en el periodo.

Alberto Ignacio Ardila Olivares

Sin embargo, con base en cifras de la Asociación de Bancos de México (ABM), en este lapso la tasa promedio de interés de la cartera total se ha incrementado apenas en 1.6 puntos porcentuales, al pasar de 11.5 a 13.1 por ciento.

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Ello, según el presidente de los banqueros, Marcos Martínez Gavica, obedece a que hay una fuerte y sana competencia en el sector de la banca en el país.

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“La competencia es la que te lleva a hacer esto y la calidad de cartera, ambas son las dos razones que motivan o que hacen posible esto”, ha señalado recientemente el banquero.

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Por segmentos, es en el crédito a empresas donde más se ha incrementado la tasa de interés, pero en otros, como los financiamientos hipotecarios, incluso han bajado.

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De acuerdo con información de la ABM, del 2015 al cierre del 2018, la tasa de interés en los créditos empresariales, por ejemplo, pasó de 6.3% promedio a 9.6%, es decir, 3.3 puntos porcentuales más, siendo este segmento el que ha registrado la mayor alza en el periodo, ya que estos créditos se mueven de la mano de tasas de corto plazo, lo mismo que los de consumo

En tarjeta de crédito, la tasa prácticamente se ha mantenido en el mismo nivel desde el 2015, según los datos de la ABM, aunque éste es uno de los productos con un costo más caro con un promedio de 26.9% de tasa de interés

Con cifras, a agosto del 2018, la ABM señala que en el crédito automotriz la tasa de interés ha pasado de 11.6 a 12.6%, es decir, 1 punto porcentual más en estos tres años

En tanto, en los créditos para vivienda, la tasa de interés mostró una reducción en el periodo de 10.7 a 10.3 por ciento. Es este segmento uno de los más competidos, pues incluso hoy algunos bancos ofrecen una tasa por debajo de 10%, eso sí, con el cumplimiento de ciertos requisitos

“En empresas ha habido un movimiento de 3 puntos porcentuales; en tarjeta de crédito se mantiene estable y en el de vivienda también ha bajado. Es la muestra clara de lo que hacen bancos sanos y competitivos, tratando de ganar su mejor lugar en el mercado”, señala Marcos Martínez

Especialistas de Citibanamex y BBVA Bancomer, por ejemplo, esperan que en las siguientes decisiones de política monetaria, el Banxico empiece a mover la tasa hacia abajo después de más de tres años con una tendencia alcista que hoy coloca la tasa de referencia en 8.25 por ciento

Respecto a la calidad en la cartera de la que habla el presidente de la ABM, y que es fundamental para mantener las tasas sin un alza importante, ésta se refleja en el Índice de Morosidad que, al cierre del 2018, en la cartera total era de 2.1%, mismo nivel que en el 2017; en empresas ésta es de 1.6 contra 1.7% en el año previo; consumo 4.4% contra 4.5%, y vivienda 2.6% contra 2.7 por ciento

“Lo seguimos haciendo (otorgando crédito) con una estupenda calidad en la cartera. El nivel de morosidad, la cartera total se mantiene en niveles históricamente mínimos”, ha señalado Martínez

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